リボ払いより怖いのは「明示されない強制徴収のルール」!?――弁護士が解説する、アニメ『貸した魔力は【リボ払い】で強制徴収』の面白さと怖さ！

2026年10月3日（土）より、テレビ朝日系全国24局ネット“NUMAnimation”枠で絶賛放送中のTVアニメ『貸した魔力は【リボ払い】で強制徴収』。

異世界ファンタジーに「リボ払い」という現実の支払い制度が組み合わさった面白さだけでなく、貸した魔力を返さなかった場合、【強制徴収】するスキルを持つ主人公・レントが、自分をパーティから“追放”した元仲間たちから魔力をリボ払い形式で取り立てていくインパクトでも話題を集めています。

そんな劇中のリボ払いの描写はどれくらいリアルなのか、皆さんも気になったことはありませんか？

今回、アニメイトタイムズ編集部では、前野孝太朗さんの力をお借りして、本作の「リボ払い」や「強制徴収」などに関する描写を解説していただきました。

レントを裏切ったガイたち「断空の剣」のメンバーはどうするべきだったのか、皆さんも一緒に考えてみてください！

目次

• 作品から学ぶ「リボ払い」の基礎知識
• 友人・知人間でもリボ払いの契約は結べる!?
• 魔力を【強制徴収】するスキルの真に凄い部分とは？
• 「断空の剣」のメンバーはどうするべきだったのか？
• 弁護士目線で欲しいギフトは？
• シティライツ法律事務所　弁護士　前野孝太朗さんプロフィール
• 作品情報

作品から学ぶ「リボ払い」の基礎知識

──まずは読者に向けて、簡単に自己紹介をお願いします

シティライツ法律事務所 前野 孝太朗さん（以下、前野）：弁護士の前野と申します。普段は、ゲームを中心としたエンタメ系やIT系の法務を主に扱っています。基本的にはゲームオタクでして、実は『逆転裁判』というゲームがきっかけで弁護士という職業を知り、そこから法学部を目指して弁護士になりました。

異世界系作品のコミカライズも大好きで、少なくとも100シリーズ以上は読んでいます。もちろん本作についても最新刊まで読んでいたので、お話を頂いた時は驚きました。

──今回のインタビューでは、「リボ払い」といったものがどのように上手く作中に落とし込まれているのかなどを伺えたらと思いますが、まずは基礎知識として「リボ払いとは何か？」を教えていただけますか？

前野：実は「リボ払い（リボルビング払い）」というものは、法律上の厳密な定義があるわけではなく、一般的に広く用いられている返済方式を指しています。

具体的には「利用金額や件数にかかわらず、あらかじめ設定した一定の金額を毎月支払って返済していく方式」を指すことが多いですね。作中でエムピーも解説していましたが、例えば「毎月5万円を返済する」と設定したら、借入残高が幾ら増えても毎月5万円だけ返済していく仕組みのことを「リボ払い」と呼んでいるわけです。

──コミックスの作者コメントなどでも、原作のまさキチ先生と漫画担当の飯島しんごう先生は「リボ払いの危険性」について何度も言及されていますが、そもそも「リボ払い」は他の支払い方式と比べて、どのような点が危ないのでしょうか？

前野：一言で申し上げますと、お金を借りている実感が薄いまま借金が増えていってしまう点です。

一般的な「分割払い」であれば、50万円の商品を10回分割で購入したら、利息などを考えなければ、毎月の支払額は5万円になりますよね。その状態でさらに100万円の商品を10回分割で購入すると、追加で毎月10万円の支払いが発生して、毎月の合計返済額は15万円になります。

月5万円なら返済できていた人でも、毎月15万円も返済するとなると厳しいと感じるはずです。また、借金が増えたことを実感して、返済のやりくりを考える人や、支出にブレーキをかけるといった対策を講じる人も多いと思います。

これに対してリボ払いの場合、仮に毎月の支払額を5万円と設定すると、50万円の買い物をしようが、追加で100万円の買い物をしようが、毎月の支払額は5万円のまま変わりません。毎月の支出、つまり自分の痛みが変わらないので「借金が膨らんでいる」という実感も薄くなってしまうんです。

しかし、150万円をリボ払いで毎月5万円ずつ返済するとなると、利息などを無視した単純計算でも30ヶ月も支払い続けなければなりません。30ヶ月というと約2年半です。完済まで非常に時間がかかりますし、ここに利息や手数料が加わると更に返済期間は延びていきます。これがリボ払いの恐ろしい点だと思います。

──作中での「断空の剣」のメンバーは、返済を拒否した結果「リボ払い」の契約に変更され、ドツボにハマっていきますね。

前野：作中の「断空の剣」のメンバーは、そもそも返済すらしていない状態なので、さらに借金が雪だるま式にかさんでいるはずですね。

──仲間が貸した魔力の返済を拒否したとき、レントがスキル【強制徴収】を使い、サポート妖精エムピーがリボ払い形式で返済の契約を強制的に結ばせる展開は、本作ならではの面白いポイントです。前野さんがこのアイデアを初めて目にした時はどう思われましたか？

前野：異世界ファンタジー作品というと、中世西洋風の世界観が多く、私の知る限りでは、現実の法的な仕組みを組み込む作品も多くはないと思います。その中で「お金」を「魔力（MP）」に置き換えてリボ払いの恐ろしさを描いている点が非常に興味深くて、私自身もこのインパクトのあるタイトルに惹かれて原作を読み始めました。

また、本作はいわゆる「追放もの」の要素も含んでいますよね。一般的な追放ものであれば、追放された後に「ざまぁ」とも呼ばれる仕返しをしてスッキリ終わる展開が多いのですが、本作は「リボ払い」だからそれが1回では終わらないんです。「リボ払い」の仕組みを利用して、何度も「ざまぁ」できるという点も面白いなと思いました。

友人・知人間でもリボ払いの契約は結べる!?

──作中では、返済を求めるレントに対して、ガイが「出世払いでよろしく」と言ったことでリボ払いの返済契約が結ばれてしまいます。法的な観点から、実際にこの流れで契約が成立するものなのでしょうか？

前野：その質問は難しいですね（笑）。本作のレントと「断空の剣」に関していえば、ガイたちは「レントから魔力を借りている」という認識は持っているので、前提として「貸します」「借ります」という双方の合意はあるんですね。

ただし、「いつ返すか」という返済期限の合意がなされていない。そのため「借りてはいるけれど、具体的にいつ返すかは約束していない」という状態になっています。実は、この状況では、日本の民法上、レントは「今すぐ返済を始めろ」とは言えません。

そこをスキルによって、すぐに、かつ、強制的に返済を開始させることができるというのが、本作の面白いところですね。

──ちなみに、レントとガイは幼馴染という間柄ですが、こういった友人・知人間でも「リボ払い」の契約を結ぶことは法的に可能なものですか？

前野：日本には「契約自由の原則」という基本原則があります。個人や企業が契約を結ぶ場合に、国家の干渉を受けずに、内容などを自由に決定できるという原則です。

ですから、お互いに合意していて、法律や公序良俗に反しない内容であれば、基本的には自由に契約を締結することができます。「リボ払い」の契約自体は、法律や公序良俗に反するわけではありませんので、当事者間で合意があれば友人同士でも契約は成立します。

ですので、作中のレントとガイのような友人間でも、リボ払いの契約の締結は可能です。ただ、私は聞いたことはないですね（笑）。

──第2話では、貸し付けから1年が経過した約140万MPについて、スキルによる強制徴収が行われる場面があります。アニメでも印象的に表現されていましたが、現実のリボ払いで滞納が発生した場合も、このように強制徴収されてしまうのでしょうか？

前野：そうですね。リボ払いに限りませんが、借金をした場合に、借主が返済の約束を守らずに滞納すれば、最終的に貸主は、強制的な回収手段を検討することになります。

ただし、現実の日本においては、作中のスキルのように、相手の意向を無視して直接資産を奪い取るようなことはできません。仮に相手がお金を借りたと認めているとしても、勝手に相手の財布から現金を持ち去るようなことは、法律上できないようになっています。

現実であれば、たとえば、裁判所に訴えを起こし、そこで判決を得た上で、相手の銀行口座などを差し押さえるという手段を取る必要がありますね。だから、作中のレントが行っているような、強制的な回収方法は、現実のリボ払いや法律の仕組みではできないようになっています。

──作中で何度か言及される「ユグドラシル（中央情報機構）」が何かしら介在していると考えるのが自然かもしれませんね。

前野：ユグドラシルとサポート妖精、そしてスキルの関係性についてはまだ明かされていない部分もありますが、あの世界ではスキルの力、ひいてはユグドラシルのシステムによって強制的に回収・徴収されているように見えますね。普通に読者としても気になっていましたが、改めて弁護士として見ても、とても興味深い制度だと思います。

──本作は「魔力（MP）」というファンタジーの要素を「お金」に置き換えて見ると、実生活にも直結する話になるかと思います。本作を「リボ払いについて学ぶ教材」として捉えた時の解像度はいかがですか？

前野：リボ払いの仕組みや危険性というのは、数字や専門用語で説明されてもなかなか実感として分かりにくい部分がありますよね。それが本作では「魔力」という形で分かりやすく置き換えられていて、魔力を借りたら一時的に強くなれるけれど、計画的に返さなければどんどん困っていくという構図になっています。

リボ払いの恐さを、レントやエムピー、ガイたち「断空の剣」のメンバーなどを通じて直感的に分かりやすく表現されており、リボ払いについて改めて考えるきっかけになるのではないかと思います。

特に「断空の剣」のメンバーは、レントから魔力を借りながら冒険者としての名声を高めていく中で、借りた魔力を自分の実力だと錯覚していく姿が表現されています。ここは凄く現実ともリンクしていて、リボ払いの危ない部分でもあるんですね。

ファンタジーアニメとして楽しみながら、同時にリボ払いとはどういうものかを学ぶきっかけになる作品ではないかと思います。